Denaro elettronico

Origini

Alla fine degli anni ’90 ci fu un grosso boom dei titoli di Borsa legati a Internet e in particolare per quanto riguarda le nuove imprese DOT-COM. In un breve periodo infatti il prezzo delle azioni Internet salì mostruosamente. Molte di queste aziende si quotavano in Borsa per la prima volta e vedevano, in pochi giorni, aumentare il prezzo delle loro azioni vertiginosamente anche se queste aziende non avevano nessun profitto e in realtà erano in perdita. In questi anni pertanto le azioni Internet si comportavano in modo diverso: nonostante la maggior parte delle DOT-COM non fossero in attvo, le azioni continuavano a salire. Le ragioni che fecero crescere a dismisura la “bolla” Internet furono:

• L’avidità;
• Forte mancanza di compensazione della tecnologia Internet e della sua influenza sugli affari;
• Idea largamente accettata che Internet avrebbe cambiato completamente le regole del gioco.

All’inizio del 2001 le azioni Internet che avevano volato alto fino a quel momento cominciarono a precipitare, ed entro pochi mesi la bolla scoppiò creando perdite di miliardi di dollari.

Definizione

E-cash, cioè contante elettronico; cybercoin, cioè moneta cibernetica; digicash, cioè denaro digitale sono alcune iniziative nate per creare una moneta virtuale che abbbia validità solo su Internet. Il denaro, ovvero la materia prima su cui si basa l’attività delle banche, sta sparendo attraverso Internet. Il commercio elettronico infatti sta diventando una delle attività piu’ frequenti sul Web e il gli acquisti effettuati attraverso questo sistema prevedono ovviamente un pagamento elettronico, cioè un pagamento virtuale senza passaggio fisico di denaro. Il concetto di denaro elettronico è stato coniato da alcune società che spesso non hanno nulla a che vedere con quelle bancarie ed il funzionamento delle transazioni è sostanzialmente simile per tutte queste società: viene aperto un deposito presso una società che gestisce il denaro elettronico versando somme di danaro fisico, al termine di questa comune operazione si possono effettuare acquisti via Internet in tutti i negozi che si trovano in rete o che sono convenzionati con i gestori di quella moneta. Ogni volta che viene effettuato un acquisto la cifra spesa on-line viene scalata dal deposito e la società la trasferisce sul conto del negoziante dal quale abbiamo comprato qualcosa. Le differenze tra le varie società dipendono dalle procedure di autenticazione.

Procedure di autenticazione

Sono procedure che vengono attuate dalle società che gestiscono il denaro elettronico e consistono nell’utilizzo di sistemi adoperati per garantire all’utente che il suo denaro non sarà prelevato da qualche truffatore per fare acquisto a suo nome. A tal proposito, l’utente che apre un conto deve scaricare sul proprio computer un programma, creato appositamente e che dovrà utilizzare ogni volta che effettua acquisti in rete. Questi programmi prevedono oltre alla password, anche un codice di criptazione.

Differenza sostanziale

A differenza delle carte di credito che si appoggiano su società che operano nel mondo reale; e per questo sono sottoposte alle leggi che ogni nazione ha stabilito per le attività finanziarie e bancarie, chi gestisce la moneta elettronica, invece, opera nel cyberspazio e per questa ragione è molto difficile regolamentare la loro attività, poiché il cyberspazio è, per sua natura, transazionale, extraterritoriale. Ciononostante le società tutelano le loro transazioni sottoponendole alle normative vigenti nei Paesi in cui vengono effettuate.

Il caso italiano

Nel 1998 in Italia alcune banche partecipano ad un grosso progetto sperimentale avviato dalla Visa e che ha come scopo la definizione di un protocollo, cioè di una serie di regole e sistemi informatici che tuteli utenti e banche dalla possibilità di truffe. Assicurare cioè il denaro elettronico di un correntista e garantire la riservatezza delle transazioni in modo che nessuno possa carpirne informazioni preziose.